Ahorro Boletín 085
Si tienes un plan de salud de deducible alto, puedes ahorrar hasta $8,750 libres de impuestos en 2026
Los límites de la cuenta de ahorro de salud (HSA) subieron a $4,400 individual y $8,750 familiar en 2026, con $1,000 extra si tienes 55 años o más. El dinero crece libre de impuestos si lo usas en gastos médicos.
Qué es una HSA y por qué sube el límite cada año
Una Cuenta de Ahorro de Salud (HSA) es una cuenta con triple beneficio fiscal: lo que aportas reduce tu ingreso gravable, el dinero crece sin pagar impuestos, y los retiros para gastos médicos calificados tampoco pagan impuestos. El IRS ajusta el límite de contribución cada año por inflación; para 2026 subió a $4,400 en cobertura individual y $8,750 en cobertura familiar, con $1,000 adicional si tienes 55 años o más al cierre del año.
El requisito que decide si puedes abrir una
No cualquiera puede abrir una HSA: necesitas estar inscrito en un plan de salud de deducible alto (HDHP) que cumpla los límites de deducible y gasto máximo que fija el IRS cada año. Si tu plan de salud no es de este tipo, aunque quieras ahorrar en una HSA, no calificas; en ese caso, una cuenta de ahorros normal o una FSA (si tu empleador la ofrece) son las alternativas.
Por qué esto importa aunque no la uses solo para gastar
A diferencia de una FSA, el saldo de una HSA no se pierde al final del año: se queda ahí y sigue creciendo, así que funciona también como un ahorro de largo plazo para gastos médicos futuros, incluso después de que cambies de trabajo o de plan de salud. Si tu situación migratoria o de trabajo cambia y dejas de tener un HDHP, ya no puedes aportar más, pero el dinero que ya juntaste sigue siendo tuyo.
Fuentes primarias
Leímos los documentos originales; no una cadena de artículos que se citan entre sí.