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Diferencia entre cuenta corriente y de ahorros

Actualizado 2026 · Redacción SinSSN

Fuentes: consumerfinance.gov (CFPB). Ver cómo verificamos esto.

En Estados Unidos, la mayoría de los bancos te ofrecen dos tipos de cuenta desde el primer día: checking (corriente) y savings (ahorros). No son lo mismo, y usarlas cada una para lo que es hace que tu dinero rinda mejor.

Cuenta corriente (checking): para el día a día

Es la cuenta donde entra tu sueldo y de donde sale el dinero para pagar renta, servicios y gastos diarios. Viene con tarjeta de débito y suele permitir un número ilimitado de movimientos al mes. Casi no genera intereses.

Cuenta de ahorros (savings): para lo que no vas a tocar

Está pensada para guardar dinero que no necesitas de inmediato, como un fondo de emergencia. Genera algo de interés, aunque en un banco tradicional suele ser mínimo. Algunos bancos limitan cuántas veces al mes puedes sacar dinero de ahí sin cargo.

Por qué conviene tener las dos, aunque sea con poco dinero

Separar el dinero del gasto diario del dinero que estás guardando te evita gastarte por accidente lo que ibas a ahorrar. La mayoría de los bancos te dejan abrir ambas al mismo tiempo sin costo adicional, y puedes configurar una transferencia automática pequeña de la corriente a la de ahorros cada vez que te pagan.

Bancos digitales con mejor rendimiento en ahorros

Los bancos tradicionales suelen pagar muy poco interés en la cuenta de ahorros. Bancos digitales como Ally suelen ofrecer un rendimiento más alto en sus cuentas de ahorro, así que si lo que buscas es que tu dinero guardado rinda algo mientras no lo usas, vale la pena comparar antes de dejarlo todo en el mismo banco.

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