Crédito Boletín 026
Más prestamistas están usando modelos de crédito que miran hasta 24 meses de tu historial
FICO 10T y VantageScore 4.0 usan datos de tendencia: no solo tu saldo de hoy, sino cómo se movió en los últimos dos años. Tu puntaje puede cambiar aunque tus hábitos sigan iguales, simplemente porque el prestamista cambió de modelo.
Qué es un modelo de datos de tendencia
A diferencia de los modelos clásicos, que miran tu situación de crédito en el momento del reporte, FICO 10T y VantageScore 4.0 analizan cómo se movieron tus saldos y pagos durante los últimos 24 meses. Si vienes bajando tu deuda de tarjeta mes a mes, eso puede pesar a tu favor aunque el saldo de hoy todavía sea alto.
Por qué importa si estás construyendo crédito desde cero
Si apenas empezaste a construir historial (con una tarjeta garantizada, Self o Credit Strong), tener pocos meses de historial limita lo que un modelo de tendencia puede evaluar a tu favor. La ventaja aparece con el tiempo: mientras más meses de pagos a tiempo y saldos bajando acumules, más peso le da este tipo de modelo a tu progreso, no solo a tu saldo actual.
Qué hacer con esta información
No cambies de estrategia por esto. Sigue pagando a tiempo y bajando el saldo de tus tarjetas cada mes: eso beneficia tanto a los modelos clásicos como a los de tendencia. Si ves que tu puntaje cambió sin razón aparente al pedir una hipoteca o un préstamo, pregunta al prestamista qué modelo de crédito usó.
Fuentes primarias
Leímos los documentos originales; no una cadena de artículos que se citan entre sí.
Guías para actuar
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