Bancos Boletín 049
Los bancos ya pueden verificar tu número fiscal con un tercero, no solo pidiéndotelo a ti
FinCEN dio a los bancos más flexibilidad para verificar tu SSN o ITIN: ahora pueden confirmar el número completo a través de una fuente externa, como un buró de crédito, en vez de exigir que se lo entregues completo tú mismo al abrir la cuenta.
Qué cambió en la regla
El Programa de Identificación de Clientes (CIP) exige que los bancos verifiquen la identidad de cada cliente antes de abrir una cuenta, incluido su número de identificación fiscal (SSN o ITIN). La nueva orden de FinCEN da a los bancos la opción, no la obligación, de aceptar solo los últimos cuatro dígitos de ese número directamente del cliente y verificar el número completo a través de una fuente externa confiable, como un buró de crédito o una plataforma de verificación de identidad.
Qué significa para ti al abrir una cuenta
Esto no cambia el requisito de fondo: todavía necesitas un SSN o ITIN válido para abrir una cuenta bancaria en EE. UU. Lo que cambia es el trámite: algunos bancos, sobre todo digitales o con proceso de apertura en línea, podrían pedirte menos dígitos directamente y verificar el resto por su cuenta, lo que puede hacer más rápida la apertura de cuenta a distancia.
Qué preguntar antes de abrir
Como esta flexibilidad es opcional para cada banco, no todos la van a adoptar al mismo tiempo. Si estás abriendo una cuenta en línea y el proceso te pide menos información de la que esperabas, no es necesariamente una señal de alerta: puede ser este cambio en acción. Si tienes dudas, confirma directamente con el banco cómo van a verificar tu número antes de continuar.
Fuentes primarias
Leímos los documentos originales; no una cadena de artículos que se citan entre sí.